Застраховаться от всех невзгод
Реально ли предусмотреть все риски или просто довериться судьбе?
Недавние события в Кушве, где буквально за несколько часов десятки семей остались без крыши над головой, некоторых заставил задуматься о страховании имущества.
Моя свекровь в 70-80-х годах работала страховым агентом в Кушве. Она обходила частный сектор, в том числе и те улицы, которые пострадали от смерча. Люди страховались охотно, в то время это было, я бы сказала, принято.
Известно, что в послеперестроечные годы люди страховались неохотно, потому что деньги быстро обесценивались, да и страховые компании зачастую искали причины, чтобы не выплачивать или выплачивать не полностью сумму страховки.
Сейчас застраховаться можно от всего: страхуют не только недвижимость, здоровье, авто, бизнес, вклады. Сейчас можно застраховаться, например, от того, чтобы не залить соседей снизу.
Добровольное нестрахование
Выбор страховок огромен, но как показал опрос «Нового Качканара» в группе во ВКонтакте, больше половины опрошенных всё-таки предпочитают не страховаться, а имущество страхует всего 10 процентов опрошенных.
Итоги нашего опроса «Пользуетесь ли вы услугами добровольного страхования?»
- да, страхую жизнь и здоровье (несчастные случаи, медицина, болезни) – 37,25% (19 чел.)
- да, страхую имущество (недвижимость, вещи, бизнес) –11,76% (6 чел.)
- да, страхую транспорт (КАСКО) – 9,8 % (5 чел.)
- да, страхую ответственность (перед соседями) – 1,96 % (1 чел.)
- я не пользуюсь услугами страховых компаний – 54,9% (28 чел.)
Четыре причины
Почему же несмотря на обилие пожаров, наводнений, стихийных бедствий мы не страхуем хотя бы самое основное – своё здоровье и своё жильё?
Снижение интереса к добровольному страхованию имущества связано главным образом с ростом цен и падением реальных доходов — россияне вынуждены экономить. Люди неохотно страхуются из-за психологической иллюзии неуязвимости, нежелания расставаться с деньгами ради неосязаемой выгоды и не доверия к страховым компаниям, объясняют специалисты и называют четыре причины отказа от страхования.
- «Со мной этого не случится». Человек склонен верить, что беда или болезнь обойдут его стороной.
- Оплата «воздуха». В отличие от покупки товара, страховка не дает немедленного физического результата. Если страховой случай не наступил, деньги кажутся потраченными впустую.
- Недоверие к страховым компаниям. Опасение, что страховщик найдет лазейку в договоре, чтобы не выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая.
- Финансовые приоритеты. Трудности с долгосрочным планированием бюджета, когда текущие базовые потребности (еда, аренда, кредиты) кажутся важнее защиты от гипотетических рисков.
Качканарцы страховаться не кинулись
Мы поговорили со страховым агентом Ольгой, которая уже много лет работает на страховом рынке Качканара.
— Пострадавшим в Кушве повезло, потому что им упростили процедуру, им не нужно было собирать документы, вызывать своего страхового агента. Достаточно было позвонить в Москву на горячую линию. Все документы за них собрали. К ним приехал эксперт из Лесного, всё оформил, — рассказывает Ольга. — Я не знаю, какое количество домов там было застраховано, а какое нет, это уже другой вопрос. Но после стихийного бедствия в Кушве я бы не сказала, что у нас качканарцы кинулись страховать своё имущество.
— А вообще люди сейчас страхуют дома, квартиры, сады?
— Конечно, страхуют. В основном, это люди, которые страховались ещё с советских времен. Когда еще был один «Госстрах». Потом появилось много частных страховых компаний, люди стали выбирать, где выгоднее. Просто человек уже привыкает к своему страховому агенту и обращается только к нему. Я вот 16 лет занимаюсь страхованием, так у меня уже постоянные клиенты. Ну и новые приходят, конечно. Был такой период, когда у людей подорвалась вера к страховым компаниям. Тогда у нас в стране и в городе работала одна страховая компания. И у неё начались проблемы с выплатами, были отказы в выплатах. Сейчас страховых компаний много, можно вы брать. И выплаты проходят без задержек.
— Назовите топ-3 видов страхования среди качканарцев?
— ОСАГО считать не будем, это обязательное страхование. Больше всего страхуют дома. Затем страхуют квартиры от затоплений, от пожаров. В Качканаре я не скажу, что много квартир горит, а вот затоплений много. Начинают летом воду отключать, кто-то приехал из сада, воды нет, а краник покрутили и уехали. Вот у меня недавно два таких случая было. Когда я страхую недвижимость, сама думаю: хоть бы ничего не случилось. А когда случается и человек получает деньги, то понимаешь, что всё не зря. Часто страхуют дачи.
— И выплачивают всю сумму?
— Там уже смотрят, что пострадало. Выплачивают в зависимости от причиненного ущерба.
— И сколько стоит сей час стоит застраховать дом?
— Ну, это зависит от того, какой дом, даже не какого он года постройки. Смотрим, из чего построен дом, чем крыша покрыта, есть ли печка, какой фундамент. Мы делаем описание дома. Самая средняя цена среднестатистического дома в Качканаре – 3-3,5 миллиона. Но вообще всё зависит от желания клиента, можно хоть на два, хоть на четыре миллиона и больше. Если застраховал дом на миллион, страховка обойдется в 6 тысяч за год. Если дом сгорит, то владелец получит ту сумму, на которую он застраховал, ну, может быть за вычетом стоимости фундамента. Если сгорит только крыша, то владелец за крышу и получит. Вот у моего клиента недавно баня сгорела, была застрахована на 100 тысяч, за минусом фундамента он получил 87 тысяч. Разве плохо? Или вот у садового домика моих клиентов сгорела крыша. Дом был застрахован на 400 тысяч, они получили около 200 тысяч. Тоже довольны остались.
У нас только ветер или потоп
— Страхуют ли у нас от стихийных бедствий недвижимость?
— То, что случилось, в Кушве, это, конечно редкость, первый раз. У нас какие могут быть стихийные бедствия? Например, град. Если градом побьет обшивку дома – это тоже страховой случай. Или у меня был случай, что с крыши сорвало четыре листа железа. Этот инцидент тоже можно отнести к стихийным бедствиям. Но в таких случаях мы всегда запрашиваем справки с метеостанции, чтобы действительно убедиться, что в это время в этом месте был сильный порывистый ветер или град. Или вот у меня был страховой случай. Во время сильных ливней затопило дом, вода пробежала через дом и пошла дальше. А линолеум затопило, мебель подмокла. Кстати, это было в тот же день, когда по Кушве прошёлся смерч.
— Есть ли у вас примеры, когда человек страховался, потом перестал – и у него в это время и настал страховой случай?
— Да, у меня как раз был такой случай. Семья постоянно много лет страховала дачу. Вижу, что у них заканчивается страховка. Я звонила им, даже домой приходила. Страховка заканчивалась 30 мая, я их искала до 5 июня. К сожалению, у них сгорел дом. Вот это обидно. За лето они дом отстроили, и теперь они снова каждый год страхуются.
— Охотно ли сейчас страхуется молодежь?
— Страхуют недвижимость, но в основном те, кто сами купили дачу или квартиру. Кому недвижимость досталась по наследству, страхуют её реже.
На государство надейся…
Ситуация в Кушве показала, что на помощь пострадавшим может прийти государство. Там каждому пострадавшему правительство области выплатит по 15 тысяч рублей на человека (единовременная материальная помощь), 75 тысяч при частичной утрате имущества первой необходимости и по 150 тысяч при полной утрате имущества.
Для тех, чьи дома были признаны уничтоженными или непригодными для проживания, утверждены государственные жилищные сертификаты. Выплаты можно использовать на покупку или строительство нового жилья на территории Свердловской области. Но всё же те, чьё жильё было застраховано, оказались в более выигрышном положении.
Лариса Плесникова
Фото из архива редакции «Новый Качканар», «Моя Кушва»
