Как это скажется на гражданах?

На экстренном заседании 15 августа Центробанк повысил ключевую ставку с 8,5% до 12%. Основной причиной для экстренного заседания Центробанка стал обвал рубля — 14 августа курс евро на Мосбирже впервые превысил 111 рублей, а доллара — 101 рубль — впервые с 23 марта 2022 года.

В такой ситуации регулятор решил провести экстренное заседание для пересмотра ключевой ставки. Дешёвый рубль влияет на рост цен в экономике. По данным Центробанка, в среднем за последние три месяца цены увеличились с учётом поправки на сезонность на 7,6%. Это намного выше запланированного уровня инфляции 4% годовых.

Эксперты считают, что повышение ставки не даст долговременного эффекта, и рубль продолжит слабеть. А вместе с этим неизбежно будут повышаться цены на товары и услуги.

Кроме того, рост ключевой ставки неизменно приводит к повышению ставок по всем кредитам, в том числе ипотечным и потребительским. Процентная ставка вырастет как минимум в соответствии с ростом ключевой ставки. Это может привести к замедлению выдачи ипотечных кредитов.

По оценке аналитиков Дом.РФ, за первые шесть месяцев 2023 года в России было выдано 825 тысяч кредитов на сумму 3 триллиона рублей. Это в полтора раза больше аналогичного показателя за прошлый год. По итогам года объём жилищного кредитования может превысить 6 триллионов рублей. В случае роста кредитных ставок и удорожания ипотеки единственным выходом останется привлечение кредитов по льготным ставкам.

Рост ключевой ставки также приведёт к увеличению ставок по банковским вкладам. С одной стороны, банкам важно сохранить вкладчиков в момент экономической нестабильности и не вызвать паники на рынке, а с другой — рост ставок по кредитам позволяет привлекать средства у населения также под более высокий процент.

Следующее заседание, на котором будет рассмотрен вопрос о ключевой ставке, назначено на 15 сентября 2023 года.

В пресс-службе ЦБ уточнили, что в случае усиления проинфляционных рисков возможно дополнительное повышение ключевой ставки. Таким образом, нынешние 12%, очевидно, вовсе не потолок для уровня ставки.