Деньги в долг. Кому это выгодно?

В последнее время в Качканаре стремительно растёт количество микрофинансовых организаций. Уж по крайней мере в прошлом, 2014 году, в Качканаре на подобную услугу мало кто внимание обращал, в то время как сейчас их не заметить просто невозможно. «Быстроденьги», «Деньги в займ», «Займы пенсионерам», «Деньги на дом» и так далее. Итак, стоит ли пользоваться этими фирмами?

Разбогатеть за 5 минут

Микрофинансовые орга­низации не имеют ничего общего с кредитованием. Это не кредитные организа­ции, и условия их нахожде­ния на финансовом рынке существенно отличаются от банков и других кредитных организаций. А это значит, что и законы для микрофи­нансирования применяются совсем иные.

Микрофинансовые орга­низации — это некоммерче­ские организации, которые должны быть в обязательном порядке внесены в реестр. Согласно формулировке Фе­дерального закона микроза­ём — это заем, предоставляе­мый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотрен­ных договором займа, в сум­ме, не превышающей один миллион рублей. Очень ин­тересный закон. Заем пре­доставляется на условиях до­говора! Всё, ничего в законе этом не предусмотрено по поводу процентных ставок, штрафов, методов взыскания и т.п., как например, в законе о потребительском кредито­вании. Это что же получает­ся, договор составить могут как угодно, применив любые кабальные условия?

Но! В этом есть и свои плюсы, ведь если законом не предусмотрен порог про­центной ставки, значит, его легко можно оспорить в суде, признав сделку догово­ра займа кабальной.

Статья 179, п.3 Граж­данского кодекса РФ гла­сит: «Сделка на крайне невыгодных условиях, ко­торую лицо было вынужде­но совершить вследствие стечения тяжелых об­стоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом не­действительной по иску потерпевшего».

А разве не так? Микро­финансовые организации пользуются тяжелым финан­совым положением граждан, создавая для них еще более затруднительные ситуации. Ведь к ним идут за займа­ми уже отчаявшиеся люди, которым банки перестали выдавать кредиты на более щадящих условиях. Ни один здравомыслящий человек, который мог бы оформить кредит или кредитную кар­ту хотя бы под 60 % годовых, никогда не станет оформ­лять заем под 700% годовых. Поэтому займы берут люди на краю отчаянья, когда дру­гого варианта просто нет.

Займы, где вы прячетесь?

Свой «рейд» я начал с фир­мы, офис которой находится под лестницей в Торговом Центре. Заметить эту «каби­ну» помогает лишь её яркий жёлтый цвет. У сотрудника мне удалось выведать, что фирма предоставляет займы в размере от 5000 до 15000 рублей и на срок от 5 до 10 дней с 1,5%-2% за день в за­висимости от группы насе­ления. (Пенсионеры – 1,5%, работники Качканарского ГОКа – 1,8%). Но фирма под лестницей доверия у меня не вызвала.

Следующей моей точкой проверки стал офис фирмы «Быстроденьги». После опро­са сотрудника, меня хотели отправить к управляющему по персоналу, а потом вручи­ли буклеты со всевозможной информацией. Условия зай­ма примерно такие же, как и в предыдущей фирме: займ от 1000 до 16 000, при этом он должен быть кратен 1000 ру­блей, сроком от 7 до 16 с про­центной ставкой 2%. Однако, несмотря на то, что здесь фактически те же самые ус­ловия, что и в первом случае, к этой фирме доверия у меня возникло больше. Да и плюс ко всему, у этой фирмы есть и сайт и телефон.

Следующей моей оста­новкой стала фирма «Деньги в займ», располагающаяся на остановке. Улыбчивая со­трудница на все мои вопро­сы отвечала так, как свой­ственно отвечать тем, кто думает о клиентах. Девушка дала мне лишь один буклет, но как мне показалось, он бо­лее информативен, чем ком­плект буклетов, выданный мне в «Быстроденьги»,. Но, возможно, это субъективно. Здесь процентная ставка ко­леблется от 1,5 до 2%, займ от 1000 до 10000 рублей, сроком от 1 до 15 дней. Стоит отме­тить, что для постоянных клиентов есть привилегии, к примеру, уменьшенная про­центная ставка.

Взял — отдай

А теперь в целом о фирмах, предоставляющих микрозай­мы. В сети Интернет, на фору­мах люди обсуждают пробле­мы, с которыми сталкиваются пользователи микрозаймов. В основном, это сумма, «на­плывающая» на счёт при неу­плате займа. И как следствие, звонки с угрозами родствен­никам и знакомым.

Например : «Взял по дого­вору микрозайма 10 000 руб. по 2 % в день, и во время не отдал. Коллекторы сейчас с меня требуют 37000 рублей, из них 10000 рублей основ­ной долг, 26 000 — проценты за пользованием займом и 1000 рублей штраф. Можно ли оспорить в суде такую сумму процентов? Ситуация со штрафом меня не интере­сует. Прошу дать пояснения по уплате процентов, жела­тельно со ссылками на су­дебную практику»

От таких вопросов стано­вится не по себе пользова­телю микрозаймовых орга­низаций. Ведь невозможно предсказать своё будущее, вдруг случится событие, из-за которого не получится выпла­тить займ вовремя. Однако таких вопросов было неболь­шое количество и датируют­ся они 2013, 2012 годами, а в целом отзывы о микрозаймах не содержат негатива, хотя доверять отзывам на сайтах — это как верить гадалкам и медиумам. Комментарии вполне могут модерировать­ся так, что негативных может и не остаться.

Что будет, если не выплатить

Итак, что же будет, если нечем платить микрозай­мы? На этот вопрос пока еще сложно дать какой-то од­нозначный ответ, судебной практики по данным спорам пока не так много, можно сказать, вообще нет. По слу­хам, данные организации используют те же незакон­ные методы воздействия на должника, что и коллектор­ские агентства. Ну а если рас­суждать логически, то в суд идти им просто не выгодно.

Посудите сами, взяли ми­крозаймы одновременно пять человек: А. Б, В, Г, Д по 10000 рублей. Заемщик А не смог выплатить всю сумму дол­га и полгода платил только проценты, в итоге вышло — 5000Х6 месяцев=30000 рублей, это сумма процентов и еще основной долг 10000, выходит, брал 10 тысяч, за полгода от­дал 40000, компания получила прибыль 30000. Заемщик Б оказался в такой же ситуа­ции, но он вообще не мог пла­тить полгода, и ему, со всеми штрафами и процентами за эти полгода насчитали 80000 рублей. Бедолага сумму где-то раздобыл и отдал им все 80 тысяч рублей. Итак, с двух, скажем, добросовестных заемщиков, компания полу­чила чистую прибыль 100000 рублей за полгода. А выдали изначально пятерым всего 50.000. Навар 100%, с учетом того, что заемщики В, Г, Д не платили по своим займам ни одной копейки, нечем им было платить. Надеюсь, Вы пони­маете, что расчеты эти для примера, на деле цифры мо­гут быть совсем другими.

Как можно убедиться, даже при таких соотношени­ях микрофинансовые ком­пании никогда не останутся без своего. И рассчитывают такие компании, что добро­совестные заемщики отда­дут последнее, покрывая долги и свои, «и того парня». Поэтому и ведут себя ростов­щики нагло, чтобы по макси­муму взыскать с тех, кто за­пуган, как можно больше.

Ну а если все-таки ком­пания обратится в суд, тогда подавайте встречный иск о признании сделки кабаль­ной. В иске требуйте пони­жение процентной ставки и верните им лишь сумму ос­новного долга, с процентной ставкой Центробанка России — 8,25% годовых.

Если не хотите ждать по­следствий, обратитесь сами с иском о признании договора займа недействительным, а если Вам уже угрожали, то требуйте в том же иске мо­ральную компенсацию.

И главное, помните, никто не вправе Вам угрожать, вас унижать и оскорблять. Давай­те смело отпор наглецам и не бойтесь обращаться в суд.

Однако я думаю, что у лю­дей хватит рассудка не дово­дить дело до такого. Судить­ся не хочется никому, да и к тому же будет ли разумный человек брать в долг, не за­думываясь о том, как он бу­дет отдавать эти деньги?