Как российские МФО переживают кризис

Основной вид деятельности микрофинансовых организаций (МФО) – выдача небольших краткосрочных займов под проценты с переводом денег на карты банков. Традиционно дело касается сумм в десять-двадцать (изредка – больше) тысяч рублей.

Такого рода ссуды распространены среди россиян в случаях нехватки средств до зарплаты из-за сложившейся трудной экономической ситуации в стране. Однако в последнее время отмечается снизившийся в кризисный период спрос на микрозаймы среди граждан.

Популярность микрофинансовых организаций снижается

По статистике Центрального банка РФ за первые три месяца в текущем году портфели микрокредитных организаций сократились почти на 20%, это подтверждает существенное снижение заинтересованности россиян в микрозаймах. Статистическая информация схожа с аналогичными данными в пандемийный период.

В 2019 году, как и теперь, для россиян было почти недоступно оформление и кредитов в банках, и небольших займов в микрофинансовых организациях. В сравнении с 2021 годом первые три месяца в году текущем отметились снижением больше чем на четверть количества одобренных микрокредитов. Эта информация озвучена Эльманом Мехтиевым – председателем «МиР». Но, по заявлению возглавляющего департамент в Банке России, цифры несколько отличаются: количество одобренных займов в сравнении с минувшим годовым периодом сократилось на 22%.

Саморегулируемая организация «МиР» отмечает, что в 2014-2019 допандемийных годах рынок микрокредитов показывал исключительное увеличение портфелей организаций. А по завершении коронавирусного кризиса динамика получила отрицательную направленность. Так, возрастание в минувшем году превысило возрастание в нынешнем (за один и тот же период времени) на 1/10. По всей видимости, изменения ситуации и в оставшихся кварталах текущего года не произойдет.

Сейчас среди участников рынка установилось согласие в оценке доли просроченной задолженности как небольшой. И это вопреки тому, что март показал изменение – возросло количество отказов возвращать займы. Такой негативный перелом отметил руководитель «МиР». А из-за ухудшения показателей по безработице ситуация может усугубиться. И это одна из нескольких причин снижения микрофинансовыми организациями процента по выдаваемым микрокредитам.

Почему снижается спрос на микрокредиты

Опубликованная российским Центробанком статистика констатирует существенное падение спроса среди жителей страны на получение микрозаймов в сравнении с прошедшими годовыми периодами. Представители Департамента развития микрофинансового рынка (МФР) объясняют сложившуюся ситуацию двумя факторами:

Спрос на минизаймы среди граждан России снижается из-за кризисной обстановки – во времена трудностей в стране и мире у многих людей просыпается более осторожное и обдуманное отношение к собственным расходам и накоплениям, они аккуратнее и рачительнее начинают вести бюджет, что помогает избегать обращений за заемными средствами и обходиться без долгов.

В результате того же кризиса банковскими и микрофинансовыми организациями проводится ужесточение политики путем более тщательного анализа претендентов на займы, прекращения выдач кредитов кому ни попадя, сокращения рекламы и, следовательно, снижения количества выдаваемых микрокредитов.

Не исключено восстановление ситуации на МФР после завершения или торможения кризисных условий. Тогда микрофинансовым организациям удастся восстановить большие количества выдаваемых займов. Но следует учитывать и действия государства по постепенному ограничению деятельности МФО в целях формирования ими более ответственного подхода к выдаче микрокредитов.

Выводы

Вопреки снижению количества микрозаймов число запросов в интернете на «быстрые займы срочно» не снижается, и аналогичные запросы актуальности и популярности не теряют. Да и у некоторых компаний отмечается улучшение ряда показателей за первый квартал текущего года: здесь речь идет о качестве кредитных портфелей. Поэтому заявлять об исчезновении с финансового рынка или сильном сокращении микрокредитных организаций ещё очень и очень рано.